Lucia碎碎念筆記本-那一季的風花雪月

頂客族 少子化 醫療照護不能少!
2006/08/14 10:51
記者胡秀珠／台北報導

志偉和珍珍結婚已5年，夫妻倆有共識不生小孩，因為他們發現沒有小孩的生活很自由、不受牽絆，不但可以不用半夜起來餵奶，下班後想到哪玩就到哪玩，不用趕著去接送小孩上、下學，假日時珍珍可以去上她最愛的瑜珈課程，至於志偉則是約了幾個哥們去釣一整天的魚，夫妻倆有時間也常一起排休全球走透透……


承佑和美婷結婚2年，一直渴望擁有小孩的承佑，因為美婷遲遲不願意懷孕而夫妻屢次為此爭吵；但就在不久前，承佑耳聞某位親戚的小孩因罹患血癌，讓整個家族氣氛緊張了起來，這位親戚不斷被責備沒幫孩子買保險，因為血癌的治療過程所費不貲，苦了大人們好不容易存下來的積蓄。承佑看著親戚們雖對小孩的病痛萬分不捨，但也對耗上的大筆花費大為痛心，這一切看在承佑眼裡，也讓他漸漸興起了或許不生小孩也沒什麼不好的念頭……

雖然國內每年約平均有15萬對佳偶選擇結伴終身，但其中卻有不少人選擇沉浸在兩人世界而不繁殖後代，作為「頂客族」。事實上，隨著社會環境的變遷，國內育齡婦女的生育率正逐漸降低，根據政府有關部門推估，今年嬰兒出生率可能無法突破20萬大關，將創下史上最低紀錄。由於少子化的趨勢，加上平均壽命的延長，倘若「頂客族」沒有及早做好退休理財規劃，未來將無法享受無憂無慮的退休生活。

所謂的「頂客族」，指的是Double Income, No Kids（DINK），也就是夫妻有雙薪收入卻不生小孩，而這在社會趨於男女工作機會均等，女性婚後不一定要「主內」，非得在家中相夫教子、洗手作羹湯，與許多夫妻期望婚後能繼續保有自由、簡單的生活模式，不想承擔養兒育女的重任下，婚後不生小孩的「頂客族」們開始如雨後春筍般地出現。

只是頂客族們正因無子女需要教養，所以反而容易花錢花過頭，因此更應注意自己的理財觀念和態度；此外，也因為沒有小孩的陪伴，所以年老後的生活更是只能自理，這個時候，保險就可以幫上忙。國際紐約人壽資深副總暨業務長黃曉東表示，頂客族沉浸在快樂的兩人世界時，也應該好好思考如何透過保險分散生活風險，為自己和親愛的另一半，買一份終身的保障，才是愛對方的表現。

黃曉東指出，頂客族因為彼此相依為命且膝下無子，退休後的生活費用得靠自己事先準備，且無論是生病或發生任何意外，對任何一方而言都會造成莫大的傷害，因此在基本的醫療照護保障上一定要做足，包括醫療險、重大疾病險、長期看護險及意外險等都是投保的首選。而相較於單薪及有小孩的家庭，頂客族其中一方離開人世後，留給另一方的，不單僅是經濟負擔的問題，同時還有遺產課稅的問題，因此，黃曉東建議，頂客族在保險規劃上應該將經濟與稅賦等問題納入考量。

此外，為避免花錢花過頭，黃曉東也貼心建議頂客族們，在退休規劃上可以考慮還本型的儲蓄險及投資型保單，因為投資型商品兼具保障與投資的功能，不僅可提供面對意外及疾病發生時的財務保障之外，也因與基金或其他投資工具結合，而增加投資獲利的功能，頂客族們可依據個人的風險屬性與偏好選擇合適的商品。

黃曉東強調，「在隨時變遷的社會環境中，每個人都應該學會為自己的財務狀況負責，才能擁有好的生活品質，而國際紐約人壽對於各年齡層的消費者，也都有合適的保險商品可以提供選擇。」

最後，黃曉東分別給予老、中、青三代的頂客族們簡單扼要的投保建議，他指出老一輩的頂客族們要首重醫療規劃，優先投保醫療險和重大疾病險，另外為確保有生之年財產不會不足花用，投保還本型儲蓄險也是不可缺的；至於中生代的頂客族們，已經有投保的應該把握時間檢視一下自己的保單是否該調整了，而未規劃保險事宜者，則更要趁自己步入「老」字輩前速速規劃，以免之後得支出較高的保費才能買到足夠的保障；而年輕一代的頂客族們，應該開始為自己和另外一半的保險需要而做規劃，透過儲蓄險及投資型保險預約未來的財富。