Lucia碎碎念筆記本-那一季的風花雪月

■ 記者李淑慧／台北報導

統一安聯人壽去年底熱賣361億元的三張變額萬能壽險保單，因為以
「批註書」的方式擅自增列原保單條款沒有的保證利率與年年領回條
款，金管會重罰該公司900萬元，該公司也已經停售這三張保單。
金管會成立以來對保險公司的檢查相當仔細，尤其是投資與商品部
分。這次統一安聯人壽被重罰900萬元，是金管會成立以來對保險公
司處分最重的一次。
據了解，這三張投資型保單是統一安聯人壽最重要的三張保單，也讓
該公司的新契約保費收入擠進業界排名前五名以內，停售之後，對該
公司的業績將有顯著的影響。
金管會表示，原本統一安聯人壽這三張保單的條款，內容是每年的宣
告利率不低於1%，但該公司以批註書的方式，說明第一年的利率可達
3%，第二至六年的利率可達2%，第六年以後的利率可達2%。該公司另
外提供保證，與當初保單條款內容都不一樣。
金管會指出，統一安聯人壽另外提供保息保證，由於三張保單已經大
賣361億元，共賣了2.98萬張，已經牽涉到短提責任準備金的問題。
據了解，該公司去年已經補提12億元的責任準備金，但金管會正在瞭
解這12億元到底夠不夠。
金管會昨（18）日表示，統一安聯人壽94年底銷售的「卓越變額萬能
壽險」、「超優勢變額萬能壽險」、「ICBC歡喜變額萬能壽險」三項
商品，以保息帳戶作為投資型保單的銷售主軸，但另外以批註書的方
式，增列了保息帳戶年期、保證利率與年年領回等，這在原來的保單
條款內都沒有。
這類的批註書的性質，形同批註條款，已經改變了原保單條款的效
力。統一安聯人壽並未依照「保險商品銷售前程序作業準則」的規定
先報金管會審查通過，就擅自以批註書的方式出單銷售，違法保險法
的規定。
金管會表示，衡酌統一安聯人壽違規情節重大，以每一項商品視為一
個違規行為，每一行為以罰鍰上限300萬元處分，合計處罰鍰900萬元。
除了罰錢以外，金管會將請統一安聯人壽自行議處包括決策主管、法
令遵循主管、核保、精算人員在內的相關失職人員。
【2006/05/19 經濟日報】