Lucia碎碎念筆記本-那一季的風花雪月

定期壽險 花小錢買大保障

比終身壽險便宜87% 彌補保額不足 但保障有年限

記者黃國棟／台北報導
面對日常生活支出陸續調漲、薪資並未同步調升的情況，要民眾提高保障額度簡直是不可能的任務。
不少壽險公司最近因而開始主推「低保費、高保額」的定期壽險。壽險公司主管說，相較於終身壽險年繳保費，定期壽險足足便宜87%，是彌補保額不足的最佳替代方案。
據壽險公會統計，2005年國人投保率已達176%，相當於每人有1.7張保單，但每人平均保額並未同步提升，反而比十年前更低。壽險公會調查顯示，1995年國人有效契約投保率僅61%，有效契約平均保額86萬元、而新契約平均保額則達101.9萬元。
對照2005年有效契約平均保額78萬元，新契約平均保額僅66.9萬元，經過十年時間，國人儘管對保險接受度大幅提高，每年新契約的平均保障額度，反而從1995年101.9萬元下降至66.9萬元。
事實上，若依據已開發國家的最低保額，應當是「年度支出的十倍以上」。以當前國人平均國民所得約1.5萬美元計算，相當於每人應具備「保額500萬元」保障。
金管會保險局、壽險公會與保險發展中心大力倡導提高保額，不過隨著國人重理財與保費調漲後，傳統壽險保單銷售熱度遠遜於投資型保單、儲蓄險，也讓各壽險公司有意把定期壽險作為提高保額的主力商品。
國華人壽主管表示，比起終身傳統壽險，定期壽險的優點在於同樣保額但保費便宜，唯獨保障期間僅止於投保年限。
定期壽險除低保費的訴求外，日前中泰人壽與東森保代合作，推出25歲至50歲的定期壽險專案，強調一般定期壽險的保障外，還增加搭乘大眾交通工具的意外保障。
東森保代主管說，目前各家壽險公司均有定期壽險的商品，而去年甫加入國內壽險市場的外商中泰人壽，則在一般保障內容外，再增加搭乘大眾交通工具的意外身故200萬元，同時也定出保額800萬元免體檢的方案。不過這張保單的投保年齡必須在25歲至50歲間，且投保人連續三年的年薪都要達42萬元。
另外，國華人壽鎖定短期遊學、留學、海外派駐，及中期車貸、長期房貸需求的民眾，推出一次繳清的躉繳定期壽險，而保費比起定期繳付便宜10%到20%。


【 2006-08-29 / 經濟日報 / B2版 / 保險人生 】